本报讯细心的消费者会发现，如今在北京保险市场上大行其道的不是那些单纯保障型产品，而是保障、投资合二为一的投资型保险。在英、美等国，投资型保险产品在市场上所占的比重一般都在40％以上。
投资型保险最大的特点在于：它不仅具有传统保险的保障功能，更重要的是具备了投资功能。如果我们把保险的保障功能形容为“雪中送炭”的话，那么它的投资功能就是“锦上添花”。我们都知道，现在消费者手里有钱了，开始考虑怎么才能让钱生钱。但由于我国目前社会保障体系尚不健全，消费者对未来收预期尚不明朗……绝大多数人不敢盲目投资。在这种情况下问世了投资型保险。
投资型保险作为一种新兴的投资方式，其风险较低、收益较高，保险公司又设有专门的投资管理机构。专家认为，投资型保险是低息时代一个不错的理财方式。目前在市场上销售的投资连结保险、分红保险、万能保险各有千秋。
1、投资连结保险：一般不保证投资收益率，它将保险费分为保障和投资两个部分，其中保障部分的风险责任由保险公司承担，其保险金额是固定不变，而投资部分的风险由投保人承担，客户在承担投资风险的同时，也完全享有投资回报。投资帐户的资金由保险公司专业基金管理人员操作，透明度高，保险公司每月至少向客户公布一次投资收益情况，客户每年也会收到年度报告，详细说明保单的各个项目、分立帐户的投资收益、现金价值以及帐户的财务状况、投资组合等情况。
2、分红保险：具有固定的较低的保底预定利率，它能够减少客户利率风险。客户依照保险合同的约定拥有取得公司实际的经营红利分配的权利。按照中国保监会的规定，经营分红保险的保险公司每年必须以书面形式告知保单持有人该保单的分红业绩报告，客户也可以随时到保险公司查询保单信息，了解红利的变动情况。
3、万能保险：与分红保险相同，具有较低的保证利率。其优势在于交费灵活，可定期、不定期，其保障部分的保险金额可以根据投保人的经济状况随时调整，并有加保的选择权，可以充分满足客户不同时期的保险需求，既具有较低保证利率的可靠性，又具有高回报的可能性。
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